Centro de seguridad y prevención de fraude

Su teléfono suena y ve el nombre de su banco en el identificador de llamadas, así que contesta.

La persona que llama dice ser del departamento de Atención al Cliente de la institución y le informa que hay un problema con su cuenta, que necesita solucionarse de inmediato, pero le parece extraño que le pidan datos personales como PIN o contraseña de la cuenta. ¿Qué se debe hacer?

En ese momento, cuelgue, ya que probablemente se trate de una estafa, en la que quien lo llama utiliza una suplantación de identificación de llamadas, donde utilizan tecnología para disfrazar el número desde el que llaman y hacer que aparezca el nombre y el número de su banco.

Esta estafa está diseñada para engañarlo y que divulgue información importante para vaciar su cuenta o venderla a delincuentes.

Estos son algunos puntos importantes que debe saber y hacer, si esto le sucede:

• Las instituciones financieras no se comunicarán con usted sin ningún motivo, a menos que haya un problema importante, y nunca le pedirán su número de cuenta, contraseña ni PIN. No los revele, incluso si la persona que llama amenaza con sanciones.
• Ante la más mínima sospecha de que la llamada es una estafa, cuelgue. Busque el número gratuito que figura en el reverso de su tarjeta bancaria o busque el número de teléfono oficial de su sucursal y llame. Explíquele al representante de Atención al Cliente lo sucedido y pregúntele si realmente hay algún problema con su cuenta.
• Esta misma situación puede darse por correo electrónico o mensaje de texto. Si alguien que dice ser su banco solicita información personal, no llame a ningún número que figure en esa comunicación, ni haga clic en ningún enlace que contenga.

Conocer las señales de peligro y estar atento a las estafas telefónicas o por correo electrónico lo ayudará a mantener su dinero a salvo de los delincuentes.

Quizás no lo sepa, pero usted cuenta con protección permanente contra los cada vez más astutos autores de fraude con tarjetas. Eso es así gracias a que las tarjetas de débito que emitimos están protegidas por nuestro Departamento de Detección de Fraudes.

Rio Bank utiliza un sistema de monitoreo y prevención de fraude llamado EnFact. Logramos proporcionar tecnología de punta, herramientas y experiencia comprobada para la gestión del fraude a través de un importante socio nuestro, Fiserv. El equipo de analistas experimentados de los "Servicios de Prevención de Fraudes" supervisa la actividad de las tarjetas las 24 horas al día, los 7 días a la semana.

Si se detecta alguna actividad inusual o sospechosa en su tarjeta de débito, es posible que un representante de detección de fraude se ponga en contacto con usted en nombre de Rio Bank. Si no pueden comunicarse con usted, su cuenta podrá ser bloqueada para evitar posibles fraudes adicionales hasta que logren contactarlo. Si se le pide que devuelva el llamado, asegúrese de hacerlo únicamente al número que se indica a continuación (proporcionar número para caso de fraude).

Departamento de Detección de Fraudes
1-833-735-1894 (inglés)
1-833-735-1898 (español)

Nunca debe proporcionar el número de la tarjeta de débito, el PIN, u otra información personal a nadie que se comunique con usted por teléfono, mensaje de texto, o correo electrónico.

• Ni Rio Bank ni nuestros representantes de detección de fraude se comunicarán con usted (ya sea por teléfono, correo electrónico o mensaje de texto) y le pedirán que proporcione información que ya deberíamos tener en nuestro sistema. Solo deberían pedirle que verifique la información. Pregúnteles qué información tienen y respóndales si es correcta o no.
• Si alguna vez lo contactan por su cuenta o tarjeta de débito, le recomendamos que corte la llamada y llame de vuelta únicamente a alguno de los números que sepa que corresponden a Rio Bank. Puede encontrar dichos números en sus estados de cuenta, en nuestra página web, o en el reverso de su tarjeta.
• Es recomendable llevar un registro o hacer copias de todas sus tarjetas de débito y crédito, documentos de identidad, licencias, y todo lo que tenga en su billetera antes de que se pierda la información. Asegúrese de hacer una lista de todos los números de sus cuentas y los números de teléfono gratuitos a los que necesitaría llamar en caso de perderlos. Guarde la lista o fotocopias en un lugar apartado y seguro.

Si planea utilizar su tarjeta de débito cuando viaja, le recomendamos dar aviso a su asesor de cuenta local de Rio Bank antes de irse.

Tener esa información no implica que su tarjeta de débito no sea bloqueada por razones de seguridad, pero nos ayudará a contactarlo y tomar alguna decisión con respecto a dicha tarjeta.

Supervisamos su tarjeta de débito para proteger sus cuentas de alguna posible actividad fraudulenta, que puede incluir un cambio repentino en los patrones de compra, gastos fuera de lo normal, una serie repentina de compras costosas o cualquier otro patrón asociado con nuevas tendencias de fraude alrededor del mundo.

Es posible que se restrinja totalmente el uso de su tarjeta de débito cuando se detecta una actividad potencialmente fraudulenta. En pocas palabras, nuestro objetivo es brindar un excelente servicio al cliente mientras protegemos su relación bancaria y atenuamos las pérdidas que se deben a actividades fraudulentas.

Por favor, avísenos cuando planee estar fuera de la ciudad, así podremos minimizar cualquier restricción de uso de su tarjeta de débito mientras viaja.

Para obtener más información, o para notificarnos acerca de sus planes de viaje, usted puede:

• Iniciar sesión en su banca en línea y hacer clic en "Planes de viaje" (Travel Plans).
• Contactarnos al (956) 631-7890 o al número gratuito (877) 631-7890.
• Pasar por cualquiera de nuestras oficinas (haga clic aquí para conocer los horarios y las ubicaciones de las sucursales).

Rio Bank le pedirá cualquiera de estos datos:

• Nombre del cliente: proporcione su nombre y apellido (nombre de la empresa, si corresponde).
• Número de tarjeta de débito: últimos 4 dígitos del número de su tarjeta de débito.
• Fecha de comienzo del viaje: indique la fecha aproximada de comienzo de sus viajes.
• Fecha de regreso del viaje: indique la fecha aproximada de regreso de sus viajes.
• Descripción del viaje: indique el lugar al que viajará. Asegúrese de incluir cualquier escala que tenga en el camino.

Siempre lleve con usted un método de pago alternativo. Haremos todo lo posible para ayudarlo si se le presenta alguna dificultad en el pago, pero es una buena idea tener varias opciones de pago en cualquier momento, especialmente al viajar.

Recomendaciones de seguridad en el cajero automático

• Observe siempre a su alrededor antes de realizar una transacción en el cajero automático.
• Su tarjeta es como el dinero en efectivo. Guárdela siempre en un lugar seguro. Es una buena idea guardarla en un portatarjetas. Este protege la banda magnética de la tarjeta y garantiza un funcionamiento correcto.
• No revele su número PIN. No lo escriba nunca en su tarjeta ni lo guarde con ella. No le revele su PIN a nadie. Y nunca permita que otra persona ingrese el código por usted.
• Llévese su comprobante del cajero automático. No lo deje allí.
• Notifique de inmediato el robo o extravío de la tarjeta. Es importante denunciar el robo o extravío de la tarjeta inmediatamente para reducir la posibilidad de que alguien más la utilice de manera indebida.
• Compare sus comprobantes con su estado de cuenta mensual para corroborar que no haya ningún fraude en cajeros automáticos.
• Folleto de seguridad en cajeros automáticos.

Seguridad en el cajero automático de acceso vehicular

• Mantenga el motor en marcha, las puertas trabadas y las ventanillas subidas en todo momento cuando haga fila en un cajero automático.
• Si es posible, deje suficiente espacio entre los automóviles para poder salir rápidamente en caso de que sea necesario.
• Si un cajero automático está mal iluminado, diríjase a otro.
• Antes de bajar la ventanilla para utilizar el cajero automático, observe a su alrededor.
• Tenga la tarjeta a mano antes de acercarse al cajero automático.
• Si alguien lo sigue después de realizar alguna transacción en un cajero automático, llame a la policía.

Seguridad en el cajero automático de acceso peatonal

• Esté atento a su entorno.
• Minimice el tiempo que pasa en el cajero automático.
• Utilice únicamente los cajeros automáticos que cuenten con buena iluminación.
• Tenga cuidado si algún extraño le ofrece ayuda en el cajero automático. No permita que nadie lo distraiga mientras está en el cajero automático.

Según la ley federal sancionada por el Congreso de los Estados Unidos, ahora todos los usuarios pueden solicitarle un informe de crédito gratuito cada 12 meses a cada una de las tres principales agencias de informes crediticios.

Recomendaciones

• Obtenga sus informes de crédito gratuitos por correo electrónico, por teléfono o en línea mediante un servicio administrado de forma conjunta por las tres agencias de informes crediticios.
• Si solicita su informe de crédito en línea, debe imprimirlo o guardarlo en su computadora, de lo contrario dejará de estar disponible una vez que salga de la pantalla.
• El programa gratuito incluye únicamente el informe de crédito. Los puntajes crediticios no están incluidos en el informe de crédito gratuito, pero se pueden comprar en las agencias de crédito.
• Los expertos recomiendan que los consumidores obtengan sus informes de crédito gratuitos y verifiquen que estén completos y sean precisos, con el fin de conocer sus créditos, verificar si hay errores en la información y detectar un robo de identidad.
• Cualquier error que encuentre en el informe de crédito podrá impugnarlo directamente ante la agencia de informe crediticio. Una vez recibida la solicitud, la agencia tiene 45 días para responderle al consumidor.

Usted puede obtener su informe de crédito gratuito de la siguiente manera:

En línea  www.annualcreditreport.com

Por teléfono:
877-322-8228

Por correo:
Credit Report Request Service
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

La apropiación de cuenta corporativa es el equivalente en empresas al robo de identidad. Los hackers, respaldados por organizaciones criminales profesionales, apuntan a las pequeñas y medianas empresas para obtener acceso a las credenciales bancarias web o al control de sus computadoras. Estos hackers luego proceden a vaciar las líneas de crédito y depósito de las cuentas bancarias vulneradas, y rápidamente desvían los fondos, a través de mulas hacia cuentas que tienen el exterior.

Si usted tiene una empresa, debe estar al tanto de cómo tomar los recaudos necesarios y evitar, o bien minimizar, las amenazas que puedan afectarla. A continuación, le dejamos algunos consejos para ayudarlo a mantener su cuenta corporativa segura.

Recomendaciones

• Utilice una computadora específicamente para realizar transacciones financieras. NO utilice esta computadora para uso general y para el correo electrónico.
• Actualice el sistema operativo y las aplicaciones (parches informativos) de forma regular.
• Asegúrese de instalar el software antivirus/antispyware, y de que funcione correctamente y esté actualizado a su versión más reciente.
• Instale un software de firewall basado en host en todas las computadoras de su red.
• Utilice las últimas versiones de los navegadores como Explorer, Firefox o Google Chrome con bloqueadores de ventanas emergentes y actualice los parches de seguridad.
• Apague su computadora cuando no la esté usando.
• Verifique regularmente sus transacciones bancarias y su informe de crédito (consulte la sección "Verifique su informe de crédito").
• Comuníquese con su proveedor de tecnología informática para determinar la mejor manera de proteger sus computadoras y redes.
• Llámenos de inmediato al 956-631-7890 si cree que su cuenta de Rio Bank ha sido vulnerada.
• Realice nuestra evaluación interactiva de riesgos y controles de banca electrónica comercial.

Estafas por correo electrónico

Mantenga su información personal segura para protegerse contra las estafas por correo electrónico.

Su privacidad es de suma importancia para Rio Bank. Es por eso que queremos brindarle información sobre una técnica que utilizan los estafadores para atraer a los consumidores en línea a sitios web de empresas falsos mediante enlaces enviados por correo electrónico. Esta estafa en Internet se conoce como "phishing".

El mensaje en el correo electrónico generalmente advierte a los consumidores que su cuenta se cerrará si no actualizan o "verifican" sus datos. Los enlaces dentro del correo electrónico generalmente llevan a formularios web que solicitan información de cuentas bancarias, tales como número ABA, de cuentas, PIN, contraseñas y clave de seguridad social. Rio Bank no envía ni solicita información confidencial de una cuenta por correo electrónico, ya que no es un método seguro de comunicación. Nunca debe ingresar información privada y personal en un formulario que recibió por correo electrónico.

Recomendaciones

• Nunca haga clic en enlaces en correos electrónicos inesperados que soliciten información confidencial. Si se le requiere actualizar sus datos, siempre ingrese al sitio web de la institución en su navegador.
• Antes de enviar información confidencial a través de formularios, asegúrese de estar utilizando una conexión a Internet segura. Existen dos formas de determinar si su conexión a un sitio web es segura.
  • Observe la barra de direcciones en la parte superior del navegador.
  • Si la dirección del sitio web comienza con https://, entonces la conexión es segura.
  • Si la dirección del sitio web comienza con http://,entonces la conexión NO es segura.
  • Busque un ícono de candado en la barra de estado del navegador, en la esquina inferior derecha. El candado verifica que la conexión al sitio web sea segura.
• Asegúrese de haber instalado y ejecutado un software antivirus y antispyware actualizado, que mantendrá su computadora a salvo de cualquier software malicioso que pueda haberse instalado. Tanto los virus como los spyware provocan que su computadora quede más vulnerable a los ataques e intrusiones.
• Instale un firewall, ya sea software o hardware. Un firewall evitará ataques a su computadora a través de Internet al determinar si una conexión solicitada es maliciosa o no. Un firewall es particularmente importante si está utilizando una conexión a Internet de banda ancha como DSL, cable o satélite.
• Busque actualizaciones de software y seguridad, y actualice su navegador, antivirus, antispyware y firewall desde el sitio web del proveedor.
• Verifique y controle con regularidad su cuenta corriente, su tarjeta de débito, sus resúmenes de tarjetas de crédito y su informe de crédito para asegurarse de que todas las transacciones sean legítimas.
• Esté atento a errores de ortografía o gramaticales en los formularios que solicitan información confidencial. Los hackers suelen cometer errores cuando se apresuran a instalar sitios web falsos. Si le parece que algo anda mal, es probable que así sea.
• Si recibe un correo electrónico o una llamada telefónica en los que se solicitan información confidencial o personal y que, al parecer, es de Rio Bank, NO responda y contáctese de inmediato con el banco al 956-631-7890

Estafas de lotería

En la estafa de la lotería, usted recibe una notificación por correo electrónico mediante la que se le informa que ganó una lotería internacional (lotería jamaiquina, lotería española, etc.) y que para reclamar su premio, debe comunicarse con el agente de reclamos, generalmente a través de una dirección de correo electrónico que proviene de un proveedor gratuito (por ejemplo, Yahoo, Hotmail, etc.). Luego, el agente le envía un formulario de reclamo para verificar su identidad. Y luego debe reenviar el formulario con sus datos personales, junto con copias de su pasaporte y/o licencia de conducir para "verificar su verdadera identidad". A partir de ahí, los estafadores cuentan con suficiente información para duplicar su identidad. Además, para reclamar los premios, debe transferir fondos a los estafadores para cubrir los costos de la transacción, el seguro, los impuestos y los honorarios legales asociados con el envío del premio. Las víctimas deben transferir el dinero a través de Western Union. No solo pierden los fondos que les han transferido a los estafadores, sino que estos ahora tienen sus datos personales con los que podrán seguir cometiendo fraude.

Estafa de cheques

Hay varias formas de estafa mediante cheques. Puede iniciarse con alguien que se ofrece a comprar algo que usted publicó, pagarle por trabajar desde su casa, darle un "adelanto" en un sorteo que supuestamente ganó, o pagar la primera cuota de los millones que recibirá por aceptar que se le transfiera dinero de otro país a su cuenta para que esté bajo su custodia. La otra persona puede sonar bastante creíble, sin importar el tono que utilice.

Cuestiones a tener en cuenta:

• Los estafadores con cheques falsos buscan víctimas. Buscan personas que hayan publicado artículos en venta en los diarios o en Internet, o que estén buscando trabajo en sitios de empleo. Incluso realizan sus propias publicaciones para que las personas los contacten. También llaman o envían correos electrónicos a personas al azar, sabiendo que alguno morderá el anzuelo.
• A veces declaran que están en otro país. En estos casos, los estafadores dicen que les es muy difícil enviarle el dinero directamente desde su país por lo que alguien se lo enviará desde Estados Unidos.
• Le solicitan que les envíe dinero después de haber depositado el cheque.
• Los cheques son falsos, aunque parezcan reales.
• No necesita esperar mucho para utilizar el dinero, pero eso no significa que el cheque sea real.
• Usted es responsable por los cheques que deposita.
• NO existe ninguna razón legítima para que alguien que le está dando dinero le pida que se lo devuelva.

¿Qué puede hacer?

• Si recibe un cheque por correo que no está esperando, NO lo cobre. Debe llamar directamente al banco emisor para corroborar que la cuenta sea válida y que el cheque sea real.
• Si es víctima de una estafa de cobro de cheque falso, envíe un correo electrónico a la Sección de Actividades Especiales de la FDIC a: alert@fdic.gov.
• Si cree que ha sido víctima de este tipo de estafas y desea denunciarlo, presente su denuncia al Centro de Denuncias de Delitos Informáticos del Gobierno de los Estados Unidos en: http://www.ic3.gov.

O contáctelos en:
FDIC's Cyber Fraud and Financial Crimes Section
550 17th Street, NW, Room F-4040
Washington, DC 20429

El robo de identidad es uno de los delitos con mayor crecimiento. Ocurre cuando alguien le roba su información e identificación personal. Pueden abrir cuentas, solicitar préstamos, alquilar departamentos y adquirir servicios telefónicos, todo en su nombre. En muchos casos, solicitan cambios de dirección para que nunca le lleguen las facturas de los gastos que realizan. Estos imitadores gastan su dinero lo más rápido posible. La mayoría de las víctimas nunca se enteran hasta que solicitan un crédito o reciben un llamado de alguna agencia de cobranza. Puede ser una pesadilla limpiar su nombre y borrar los efectos del robo de identidad, incluso puede llevarle mucho tiempo. Restablecer su capacidad crediticia le puede tomar meses, o incluso años.

Consejos útiles

• Guarde su información personal en un lugar seguro.
• Triture sus estados financieros, cheques, ofertas de tarjetas de crédito, recibos y solicitudes de crédito antes de tirarlos a la basura.
• No divulgue información personal.
• Nunca revele sus números de cuentas, Seguro Social y tarjetas de crédito por teléfono o por correo electrónico a menos que conozca a la persona u organización con la que está hablando.
• Tenga cuidado con el robo de su correo. Recójalo apenas lo reciba.
• Deje el correo que envía en un buzón seguro y oficial del servicio postal de Estados Unidos.
• Sospeche de cualquier oferta que le hagan por teléfono, en un sitio web o por correo electrónico que parezca muy buena para ser cierta.

¿Es víctima de un robo de identidad?

Utilizar su dispositivo móvil para verificar los saldos de sus cuentas o para realizar una transacción simple puede resultar práctico e incluso le ahorra tiempo, pero ¿cómo sabe si es seguro?

Formas de proteger su información al utilizar su dispositivo móvil:

• Configure su dispositivo para que requiera una contraseña de acceso en caso de que esto sea compatible.
• Evite almacenar información confidencial. Es recomendable evitar utilizar los dispositivos móviles para almacenar información confidencial (por ejemplo, contraseñas, números de cuentas bancarias, etc.), ya que las probabilidades de pérdida o hurto son muy altas. Si guarda este tipo de información, debe utilizar cifrado para protegerla.
• Actualice el software de su dispositivo móvil. Estos dispositivos son como pequeñas computadoras que ejecutan software que debe actualizarse tal como lo haría con su PC. Utilice la opción de actualización automática si está disponible.
• Revise la política de privacidad y el acceso a los datos de las aplicaciones antes de instalarlas.
• Desactive las funciones que no estén en uso, como Bluetooth, Wi-Fi e infrarrojos. Configure los dispositivos habilitados para Bluetooth en "no detectables" cuando esté activado.
• Elimine toda la información almacenada en un dispositivo antes de que cambie de dueño. Utilice el "formateo" para eliminar de forma permanente todo el contenido y la configuración almacenados en el dispositivo.
• "Cierre sesión" cuando haya terminado de utilizar una aplicación en lugar de simplemente cerrarla.

Seguridad de contraseñas

Casi todos los sitios web que se visitan hoy en día requieren un usuario y contraseña para ingresar. Y justo cuando logra memorizarse una, se ve forzado a cambiarla. Por más molesto que esto pueda parecer, muchas veces damos por sentadas las contraseñas. El objetivo principal de una contraseña es servir como la primera, y, a veces, la única forma de defensa para proteger la información. Las contraseñas ayudan a evitar que los usuarios no autorizados accedan a información financiera, datos de salud, documentación personal y corporativa. También sirven para identificarlo a usted en un sistema particular.

Qué hacer con las contraseñas

• Cree una contraseña única para todos los sistemas diferentes que utiliza. Si no lo hace, un error puede dejar todas sus cuentas vulnerables.
• Utilice contraseñas impredecibles, con una combinación de minúsculas, mayúsculas, números, y caracteres especiales. De ser posible, utilice una contraseña de al menos 8 caracteres.
• Cambie la contraseña de forma regular, como mínimo cada tres meses, y cada vez que se vea comprometida.

Qué no hacer con las contraseñas

• No le dé su contraseña a nadie por ningún motivo.
• No escriba su contraseña cerca de su PC.
  • En cualquier lugar cerca de su PC
  • En la funda de su laptop
  • En los manuales de instrucciones
  • En documentos de Word
  • En correos electrónicos
• No utilice información personal en su contraseña, como: su nombre, el nombre de sus amigos o de mascotas, el número de seguro social, el número de teléfono o de matrícula, fechas importantes como cumpleaños o aniversarios.
• No utilice contraseñas fáciles de detectar como "123456" o "Contraseña01".

La ingeniería social es una técnica utilizada para obtener o intentar obtener información segura mediante el engaño. Generalmente, la ingeniería social suele tener bastante éxito porque la mayoría de los objetivos (o víctimas) quieren confiar en las personas y brindarles la mayor ayuda posible. Las víctimas de la ingeniería social generalmente no tienen idea de que se las ha engañado para que revelen información útil o para que realicen una tarea en particular. El objetivo principal de la ingeniería social es obtener acceso no autorizado a sistemas o información para cometer fraude, intrusión en la red, espionaje industrial, robo de identidad, o simplemente para alterar y comprometer los sistemas informáticos.

Técnicas comunes de la ingeniería social

• Ingeniería social por teléfono: "Pretexting" (o pretexto).
• "Dumpster Diving" (o sumergirse en el basurero).
• Ingeniería social en línea: "Phishing" (suplantación de identidad), "Vishing" (suplantación de identidad por teléfono)," SMiShing" (suplantación de identidad por mensajes de texto o SMS), "Pharming" (dirección a sitios web falsos), "Website Spoofing" (suplantación de IP).
• "Shoulder Surfing": consiste en mirar sobre el hombro de una persona para ver lo que está escribiendo.

¿Qué se debe hacer?

• Nunca comparta su nombre de usuario y contraseña con nadie.
• Rio Bank NUNCA lo va a llamar para pedirle su nombre de usuario y contraseña.
• Denuncie fraude/estafa en nuestra página web. Contáctenos ahora mismo.
• Siempre preste atención a su entorno.

Sitios web útiles

• www.OnGuardOnline.gov
• www.StaySafeOnline.org
• www.BBB.org/Data-Security
• www.US-CERT.gov